1. Kezdőlap
  2. lakossag
  3. lakossagi-befektetesek
  4. Takarék Nyugdíj-előtakarékossági Számla

Takarék Nyugdíj-előtakarékossági Számla

A Takarék Nyugdíj-előtakarékossági Számlán szabadon dönthet nyugdíjcélú megtakarításairól, amelyek adómentesen és akár adó-visszatérítéssel gyarapodhatnak.

A Takarék Nyugdíj-előtakarékossági számlával (NYESZ) rendelkező, előtakarékoskodó Ügyfelek az általuk befizetett összeget - saját döntésüknek megfelelően - forintban denominált befektetési jegybe, Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvénybe, Magyar Állampapírba fektethetik be. A számlatulajdonos a NYESZ számlán elhelyezett befizetéseinek összege után egyrészt adó-visszatérítésre jogosult, másrészt befektetéseinek nyeresége és hozama adómentességet élvez (kivéve az osztalékot) a számláról teljesített, nyugdíjszolgáltatásnak minősülő kifizetés, átutalás, átvezetés esetén.

 

Nyugdíjszolgáltatásnak minősül a NYESZ számlán lévő követelés, amennyiben az Előtakarékoskodó a NYESZ számla felmondásának időpontjában igazolni tudja, hogy jogosult az SZJA tv. 3. §-ának 23. pontjában meghatározott nyugdíjra, és a felmondásra

 

- 2013. január 1. előtt megnyitott számlák esetében a számlanyitás adóévét követő harmadik (vagy későbbi) adóévben, 
- 2013. január 1. után megnyitott számlák esetében a számlanyitás adóévét követő tizedik (vagy későbbi) adóévben kerül sor.


2013. január 1-jét követően megnyitott NYESZ számlára elhelyezett befektetéseken keletkező hozamok adómentessége az alábbiak szerint érvényes:

 

táblázat

 

A 2013. január 1-jét megelőzően nyitott Takarék Nyugdíj-előtakarékossági Számlára továbbra is a nyitáskor érvényben lévő törvényi előírások az irányadóak. Tehát ezen számlák esetében a nyugdíjszolgáltatás adómentességéhez elegendő, ha a számlanyitás a nyugdíjszolgáltatás adóévét megelőző 3. adóévben történt.

 

A NYESZ számlához kapcsolódó adó-visszatérítés mértéke 20%, igénybevétele pedig egy ún. nyugdíj-előtakarékossági nyilatkozat kitöltésével lehetséges.

 

Az előtakarékoskodó halála esetén a NYESZ számla egyenlegének összege örökölhető.

 

A NYESZ számla legjellemzőbb tulajdonságai: 

 

- A NYESZ számla két részből, egy nyugdíj pénzszámlából, illetve egy nyugdíj értékpapírszámlából áll. A két számlatípus kizárólag egyszerre nyitható és egyszerre mondható fel.
- NYESZ számlát az a magánszemély nyithat, aki a számlanyitással egyidejűleg legalább 5.000 Ft befizetést teljesít a számlára.
- Nyugdíjas ügyfeleink is köthetnek NYESZ számlaszerződést, azonban kizárólag a számlanyitás adóévét követő tizedik adóévben vagy azt követően minősül a számláról történő kifizetés nyugdíjszolgáltatásnak.
- A NYESZ számla kizárólag forintban vezethető, az azon nyilvántartott pénzeszközök, értékpapírok fedezetként nem ajánlhatók fel, óvadék tárgyát nem képezhetik.
- Fontos, hogy a NYESZ számlához kapcsolódó kedvezmények 2006. szeptember 1-jétől kizárólag a „NYESZ-R” megjelölésű Nyugdíj-előtakarékossági Számlára vonatkoznak. A TakarékBank Ügyfelei számára kizárólag „NYESZ-R” megjelölésű számlát vezet.


Kiknek ajánljuk a Takarék NYESZ számlát?

 

A NYESZ számla termékünket minden olyan belföldi és külföldi, de belföldiként adózó magánszemélynek ajánljuk: 

 

- aki időben szeretné biztosítani magának a nyugodt nyugdíjas éveket, és fontos számára, hogy saját maga döntsön megtakarításának összetételéről,
- akinek számít, hogy befektetett megtakarításai kamat- és ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelemadó mentesen gyarapodjanak,
- aki igényt tart a nyugdíj-előtakarékossági befizetések összege után járó adó-visszatérítés évenkénti összegére, amely tovább növeli befektetéseinek hozamát,
- aki a tőkepiacon elérhető befektetések magas, kiemelkedő hozamlehetőségét szeretné kihasználni,
- aki nyugdíjasként a tőkepiacon szeretné befektetni megtakarított pénzét, és kész 10 adóévet várni annak érdekében, hogy befektetése hozamához kamat- és ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelemadó mentesen jusson hozzá.

 

Kondíciók és díjak

 

Takarék Nyugdíj-előtakarékossági Számla


A Takarék Nyugdíj-előtakarékossági Számlán szabadon dönthet nyugdíjcélú megtakarításairól, amelyek adómentesen és akár adó-visszatérítéssel gyarapodhatnak.

 

 Ügyfeleink megbízását mindig a számukra legkedvezőbb módon hajtjuk végre a vonatkozó Üzletszabályzatunkban leírtaknak megfelelően.

 

Kötelességünknek érezzük, hogy minden ésszerű lépést megtegyünk annak érdekében, hogy Ügyfeleink számára a legjobb eredményt érjük el bármilyen pénzügyi eszközre vonatkozó megbízás teljesítése során. Az eljárásrendünket és üzletpolitikánkat is ennek megfelelően alakítottuk ki, figyelembe véve a megbízás jellegét, illetve az adott terméket és piacot. Ez a politika hivatott egyensúlyt biztosítani az egymással esetlegesen ellentétes befolyásoló tényezők között.

 

A megbízások kezelésére vonatkozó végrehajtási politikánk lehetőséget biztosít arra, hogy a megbízásokat – a szabályozott piacra bevezetett részvények kivételével - szabályozott piacon vagy MTF-en kívül is végrehajtsuk.

 

A megbízások minél kedvezőbb teljesítése érdekében harmadik fél felé (pl. külföldi szolgáltató) is továbbíthatjuk a megbízást, illetve harmadik felet is igénybe vehetünk. A külföldi megbízásokat kizárólag olyan szolgáltatók igénybevételével hajtjuk végre, amelyek rendelkeznek az előírt engedélyekkel.

 

A megbízásokat a szükséges letétekkel együtt munkanapokon a rendes üzleti órák alatt minden esetben elfogadjuk. Az ez idő alatt beérkezett és rendben talált megbízásokat - hacsak Ügyfelünk másként nem rendelkezik - a beérkezés napjától a megbízás lejártáig, illetve az esetleges visszavonásig kíséreljük meg teljesíteni. A megbízás végrehajtása során a megbízás keretei között szabadon járunk el, állandóan szem előtt tartva, hogy az Ügyfelünk számára a lehetséges legelőnyösebb szerződést kössük.

 

Mindezek figyelembevételével folyamatosan törekszünk Ügyfeleink igényeit minél magasabb színvonalon kielégíteni és termékeinket, valamint szolgáltatásainkat a piacon is kedvező díjazás mellett kínálni. A befektetési szolgáltatásaink, valamint termékeink költségeit és díjait a hatályos Hirdetményünkben tekinthetik meg Ügyfeleink.

 

Jelen oldalon írottak kizárólag tájékoztató jellegűek és nem minősülnek ajánlattételi felhívásnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetésre ösztönzésnek, valamint befektetési tanácsadásnak. Jelen oldalon foglaltak alapján a TakarékBankkal szemben igény nem érvényesíthető, azokért a társaság felelősséget nem vállal.

 

További információk

 

Takarék Nyugdíj-előtakarékossági Számla

 


A Takarék Nyugdíj-előtakarékossági Számlán szabadon dönthet nyugdíjcélú megtakarításairól, amelyek adómentesen és akár adó-visszatérítéssel gyarapodhatnak.

 

 Előtakarékossági támogatás/adó-visszatérítés:

 

A számlatulajdonos a NYESZ számlára történő befizetések összege után – a személyi jövedelemadóról szóló törvényben foglalt feltételek mellett – adó-visszatérítésre jogosult, azaz adóbevallásában rendelkezhet az adóévben általa a számlára befizetett összeg 20 százalékának, de maximum 100 ezer forintnak, az összevont adóalapja adójának az adókedvezmények levonása után fennmaradó részéből a Nyugdíj-előtakarékossági Számlájára történő átutalásáról.

 

Annál a magánszemélynél, aki 2020. január 1. előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, az adó-visszatérítés összegének felső korlátja 130 ezer forint.

 

Kiemelt jelentőségű, hogy ez az adó-visszatérítés nem ütközik jövedelemkorlátba. Az adó-visszatérítés mértéke az Ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhető meg pontosan, és a jövőben változhat.

 

A kockázatok csökkentése:

 

Ügyfeleink megtakarításaikat szabadon, saját döntésük alapján oszthatják meg a TakarékBank Zrt. különböző típusú, lejáratú, kockázatú, hozamú befektetési lehetőségei között.

 

Adómentesség:

 

A befektetőknek tőkejövedelmeik után kamat- és/vagy ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelemadót kell fizetniük, azonban a számlatulajdonos a NYESZ számlán elhelyezett befizetéseinek nyeresége és hozama (kivéve az osztalékot) a számláról teljesített, nyugdíjszolgáltatásnak minősülő kifizetés, átutalás, átvezetés esetén adómentes.

 

 

Egyéb kapcsolódó dokumentumok


- Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. Befektetési szolgáltatási tevékenységre és kiegészítő szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzata, Mellékletei és Szerződésmintái


- OBA - BEVA:

 

OBA IRÁNYTŰ A BETÉTBIZTOSÍTÁSHOZ

 

BEFEKTETŐ -VÉDELMI ALAP TÁJÉKOZTATÓI 

Hirdetmények
mvzrt